Что такое аккредитив простыми словами: принцип работы, виды, преимущества
Обработка данных осуществляется в соответствии с Политикой обработки персональных данных. Помимо обязательных реквизитов, допускается указание иной важной для сторон информации. В международной практике больше применяются безотзывные, подтвержденные и гарантированные.
- Не стоит забывать и о таких преимуществах, как финансовая гибкость и доступ к кредитным линиям.
- Авизование — это уведомление продавца об открытии аккредитива.
- Каждый из этих инструментов имеет свое назначение, особенности и цели использования, а выбор конкретного зависит от потребностей и требований сторон сделки.
- Открытие аккредитива в банке требует внимательного подхода и понимания всех его аспектов.
- Предполагает дополнительную гарантию со стороны второго банка, который подтверждает исполнение договора.
- По аккредитиву банк обязуется заплатить вашему контрагенту деньги, если тот в установленный срок представит документы об исполнении сделки.
Договор аккредитива
Для погашения задолженности могут использоваться заранее внесенная сумма, либо иной способ возмещения. Банк-исполнитель уведомляется об открытии сделки — с обязательным указанием реквизитов, суммы, периода действия договора и других характеристик. Участники составляют официальное соглашение, в котором указывается перечень обязательств каждой из сторон, а также отмечается использование рассматриваемой схемы. Гарантия исполнения транзакции даже в том случае, если контрактные соглашения не были реализованы в полном объеме. Специфическая форма, по сути, выступающая аналогом банковской гарантии. При наличии соответствующего заявления от банка, осуществляющего стандартный выпуск, может возникнуть запрос на подтверждение операции другой кредитно-финансовой организацией.
Трансферабельные аккредитивы сокращают количество расчетов между контрагентами покупателя, а банк контролирует, чтобы все этапы совершения сделки выполнялись бенефициарами своевременно. Суть депонированного аккредитива в том, что банк-эмитент сразу депонирует (перечисляет) всю сумму исполняющему банку. Это удобно и продавцу и покупателю, поскольку главное условие здесь – внесение сразу всей суммы контракта. Используется только для платежей внутри страны. Неподтвержденный аккредитив – это когда гарантом честности сделки выступает только банк-эмитент. Большинство аккредитивных расчетов по умолчанию неподтвержденные.
В каких ситуациях используют аккредитив
Изначально стороны обсуждают положения соглашения. Во время процедуры происходит определение условий сотрудничества. После этого одна из сторон направляет оферту, а вторая соглашается с ней.
Что нужно запомнить об открытии аккредитива в банке
Дело в том, что регистрация перехода права собственности от продавца покупателю и перечисление денег от покупателя продавцу происходят не одновременно. Безотзывной покрытый аккредитив — это финансовый инструмент, эффективный в тех случаях, когда требуется привлечение независимой стороны, гарантирующей соблюдение обязательств. Кроме того, в ситуации, когда сделка оказывается сорванной, вернуть деньги можно только в судебном порядке, что обуславливается законодательными нормами.
Основным отличием такого платежа от обычного перечисления является тот факт, что банк активно участвует в договорном процессе между сторонами. Здесь различие состоит в определении момента времени получения согласия со стороны плательщика. В этом случае плательщик направляет в банк требование-поручение, после чего финансовая организация уведомляет об этом плательщика и ждет 3 дня. Если он не отказывается от выполнения платежа, считается, что акцептирование было осуществлено. После этого происходит перечисление денежных средств поставщику.
Привлечение авизующего банка
Ваша компания хочет закупить оборудование у компании из Челябинска. Поставщик требует полную предоплату и только после получения денег готов отправить первую партию. Вам нужны аккредитив это простыми словами гарантии, что после оплаты товар доставят вовремя и без повреждений, а отправлять предоплату – большой риск. — Некоторые аккредитивы можно отозвать или аннулировать в одностороннем порядке. Эскроу-счёт отозвать или аннулировать в одностороннем порядке нельзя, он закрывается всеми сторонами сделки.
Аккредитив – это способ безналичных расчетов между физическими и юридическими лицами, которые выполняются не напрямую, а через банк. Суть такой формы оплаты в том, чтобы предоставить гарантии участникам сделки. Аккредитив отличается от банковской ячейки и счета эскроу, однако имеет с ними много общего. Чаще всего используется в импортно-экспортных расчетах.
